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pk10计划苹果下载:改資產改監控改評級 渣打銀行因理財銷售被指無底線

京pk10计划 www.usyao.icu 2019-04-04 09:53:55 來源:咸寧信息網

能夠將合適的產品賣給適合的客戶,是理財產品風險評級機制存在的意義。渣打銀行集中度檢查的簽字確認也是為了進一步提示風險而存在,而不知來源的5244萬的出現,讓這一強化環節形同虛設。

 

改資產改監控改評級 渣打銀行因理財銷售被指無底線

 

“銀行一而再再而三的偽造數據,偽造錄像已經完全超出了我對底線的認知。”近日,新浪金融曝光臺收到了岳女士對于渣打銀行北京分行營業部的投訴。

2018年10月,岳女士在渣打銀行北京分行營業部客戶經理劉某的推薦下,購買了該行的一款名為“貝萊德全球基金-環球股票收益進升基金”(以下簡稱“貝萊德基金”)的代客境外理財產品,該產品為凈值型產品,岳女士總計購買了138.5萬元。

買入之后,這款產品的凈值卻一路向下,這令她十分焦慮。岳女士稱,看著產品凈值一直下跌,她多次致電客戶經理劉某進行咨詢。最終,在2018年12月末,依照銀行推薦的“交易紀律”,岳女士贖回了產品,最終虧損約18萬元。

 

1 圖片來源 中國理財網

1 圖片來源 中國理財網

短期內的巨額虧損讓岳女士不能承受,她再次翻看當初的產品說明書和協議,卻發現了問題。

未簽字的“建議書”

岳女士發現在她購買貝萊德基金的“建議書”上,自己用于進行集中度檢查的流動資產總額為5244萬,并且建議書上只有銀行客戶經理劉某的簽字,并沒有岳女士本人的簽名。

 

2 2018年10月建議書無簽名

2 2018年10月建議書無簽名

金融曝光臺了解到,客戶在購買渣打銀行理財產品的時候,需要有一份“建議書”,代表著客戶經理在了解了向客戶的個人需求和風險偏好后,推薦了相應的產品。

同時,渣打銀行要進行集中度檢查,也就是客戶購買這一款產品的金額占個人總流動資產的比例,如果比例超過銀行的預設限制范圍,需要客戶簽字確認。

例如老王有50萬流動資金,買了40萬塊錢的產品,那么集中度就是40/50=80%。假設該款產品的集中度預設限制范圍為50%,那么老王就需要在這張“建議書”上簽字,確認自己的購買意愿。

這支貝萊德基金有人民幣款和美元款,岳女士分別購買了105萬人民幣和5.12萬美元,等值人民幣138.58萬元。按照建議書上的流動資產5244萬,計算后人民幣款的集中度為2%,低于渣打銀行設置的預設限制范圍(50%),岳女士不需要再簽字確認。

 

3 集中度檢查通過 故無需再簽字確認

3 集中度檢查通過 故無需再簽字確認

然而岳女士稱,之前自己進行風險評估測試的時候,流動資金填寫的是150萬,以這個金額計算,產品集中度就會高達92%,遠超渣打銀行設置的預設限制范圍。

 

4 岳女士自行填寫的風險測評顯示 凈資產750萬 流動資產150萬

4 岳女士自行填寫的風險測評顯示 凈資產750萬 流動資產150萬

“從天而降”的五千萬

岳女士就該問題詢問了渣打銀行,銀行卻回復稱岳女士從購買上一筆理財產品的時候,流動資產就已經是五千多萬了,并且已經簽字確認。

這一下岳女士蒙了:“我有多少錢我不知道么,需要你銀行拿出一份文件來告訴我說我該有五千萬么?”。

原來在2018年6月28日,岳女士在渣打銀行購買了一款為期97天的保本理財。在當時的建議書上,她的流動資產被填寫為5032萬。

 

改資產改監控改評級 渣打銀行因理財銷售被指無底線

 

岳女士稱,這張建議書夾在一堆業務辦理文件中。“他(客戶經理劉某)拿出一堆協議,因為那款產品是保本的,我沒有警惕心,簽這一頁的時候也沒有明確提示我有變動。”

從這以后,岳女士的流動資金總額在渣打銀行系統里就變成了五千萬級別。

在10月購買貝萊德基金時,“業務員拿著建議書,問了我兩個問題,就是推薦產品有沒有超過風險等級,有沒有需要變現的產品,我都回答沒有。但是我看到上面有提示簽字的位置,我就問他是不是要簽字,他說不用簽字,就把那個文件拿走了。”

岳女士的產品集中度檢查就這樣通過了。

發現了這一細節的岳女士十分氣憤,她多次致電渣打銀行要求解釋,并要求查看當天的監控錄像。岳女士稱,渣打銀行拖著不讓她看監控,并且之后該行負責解決投訴的張某在與她通話時表示“都是成年人了,簽字就要承認”。岳女士說,當時聽到這句話“都要氣炸了”。

岳女士稱,還有一位工作人員李某曾回復她說:“這有可能是你們(岳女士和客戶經理劉某)私下談好的,也有可能是我們員工輸入系統的參數出現錯誤,誤操作的。因為我沒看到真實情況,所以我不能給您答復。”

“監控視頻是被編輯過的”

2019年2月18日,在岳女士投訴2個多月之后,渣打銀行終于向岳女士提供了監控視頻。

“但我看到的卻是被編輯偽造過的視頻!”

岳女士說:“第一遍看到視頻的時候我都傻了,我說怎么會這樣呢?我真的眼瞎到這種程度,人家跟我說的清清楚楚的了,我就看不見,我是失憶了么?”

“后來我看了3遍,視頻都在同一地方有卡頓,而且最后這個卡頓在我第3次看視頻的時候就被修復了。我更加確定這個視頻是假的了。”岳女士告訴金融曝光臺說:“我能判斷這個視頻是假的,因為我是當事人”,“他們摳了我一些動作、語言,重新糅合在一起,包括客戶經理劉某的一些話都是重新錄過的”。

 

5 視頻中被認為有問題的部分 都在岳女士向監管部門遞交的投訴材料中被逐條標出

5 視頻中被認為有問題的部分 都在岳女士向監管部門遞交的投訴材料中被逐條標出

岳女士稱,當時購買貝萊德基金的房間,有兩個監控視頻。如果有人能同步一起看,就一定能看出問題。

“渣打曾修改過我的風險評級”

在向金融曝光臺投訴時,岳女士提供了大量與渣打銀行客戶經理劉某、工作人員張某、李某的通話錄音。在通話中可以聽出,在產品凈值大幅下跌之后,岳女士十分焦慮、慌亂,甚至有些情緒失控。

岳女士曾對客戶經理劉某說:“我一直很擔憂這個事情,一直跟你說,如果有大幅下跌的風險,我希望能止損,但是你一直建議我持有。我天天都很擔憂,我這么擔心這個問題的狀態下,你們都不給我提示,讓我看著損失一直擴大。”

而對于產品的投資標的和方向,岳女士在事后詢問客戶經理劉某,劉某給岳女士的回復有時是“我去問一下我們投資團隊”。甚至有“這些產品,境外的監管機構會比境內的更加嚴格”這樣的回答。

岳女士說:“不管有沒有監管,這些管理費之類的信息應該你們披露給我??!”

岳女士稱,2016年底她剛去渣打銀行開戶的時候,接待她的客戶經理魏某想介紹一款風險評級為3級的產品給她,但由于岳女士自己進行風險評級測試的結果為2級,魏某就拿著電腦帶著岳女士到了樓上的一個沒有錄音錄像的辦公室,替岳女士修改了評級。

 

6 岳女士風險評估歷史顯示 2016年12月1日,評級為保守型,12月7日變為了穩健型。

6 岳女士風險評估歷史顯示 2016年12月1日,評級為保守型,12月7日變為了穩健型。

岳女士說:“我當時覺得這個行為很不好,所以就沒有購買任何產品。那時候看魏某也很稚嫩,應該是剛入職吧,所以我也沒有去舉報她。”

渣打銀行真的沒有責任嗎?

金融曝光臺認為,岳女士和渣打銀行產生糾紛的根本原因,是銀行將不適合岳女士風險承受能力的產品推薦給了岳女士。而當18萬的巨額虧損發生后,渣打銀行在文件、風險評級等都手續齊全的條件下,認為對岳女士的虧損不負有任何責任。

面對岳女士虧損后的情緒失控,金融曝光臺不禁質疑渣打銀行是否真正做到了監管所要求的事前進行信息披露和風險提示。

按照監管的要求,渣打銀行應當在產品銷售之前向岳女士充分揭示風險,并且在產品存續期,也應當及時、準確、完整的向岳女士披露產品信息。而岳女士對她購買的產品的了解并不充分,同時產品的集中度又明顯超過了她個人的承受能力。

同時,渣打銀行應當確保岳女士風險承受能力評估結果的有效性和真實性,而岳女士的現有評估顯然是存在一定缺陷的。

 

7 《商業銀行理財業務監督管理辦法》中對于風險評估的規定

7 《商業銀行理財業務監督管理辦法》中對于風險評估的規定

岳女士購買的貝萊德基金屬于代客境外理財產品,根據監管規定,渣打銀行更應向岳女士進行全面的產品信息和風險披露。

 

8 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》 第二十七條

8 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》 第二十七條

能夠將合適的產品賣給適合的客戶,是理財產品風險評級機制存在的意義。個人客戶、對公客戶在購買商業銀行理財產品時,都需要進行風險評估,明確自身的風險等級,并且購買適合自己風險等級的產品。

渣打銀行的集中度檢查的簽字確認也是為了進一步提示風險而存在。而不知來源的5244萬的出現,讓這一強化環節形同虛設。

岳女士對金融曝光臺說:“我做了錯誤的決定,我并不無辜。只是那個時候各種心理壓力讓我無力承受。而銀行是知道這些事情的,他們覺得我好欺負吧。他們抨擊我情緒化,好像因為我的訴求不夠明確他們才不能給我明確的答復,責任都在我似的,我真的是受夠了。”

2019年3月5日,岳女士已在北京市朝陽人民法院金融廳立案。金融曝光臺將繼續關注此事的進展。

(文中岳女士、劉某、張某、李某、魏某均為化名)

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